자금세탁방지(AML) 정책
Kcwin은 위험 기반의 포괄적인 자금세탁방지(AML) 프로그램을 유지하며, 이는 자금세탁 및 테러자금 조달을 예방, 탐지 및 보고하기 위해 설계되었습니다. 본 정책은 라이선스 또는 규제 승인에 따라 허용되는 관할권에서 Kcwin이 제공하는 모든 상품 및 서비스에 적용되는 거버넌스, 통제 및 절차를 정합니다. 본 프로그램은 자금세탁보고책임자(MLRO)의 감독을 받으며, 적용 가능한 법률 및 규제 지침에 부합하도록 운영됩니다.
1. 거버넌스 및 책임
MLRO는 Kcwin의 AML 프로그램의 설계, 구현 및 운영에 대한 책임을 지는 지정 권한자입니다. MLRO는 적절한 교육이 이루어지도록 보장하고, AML 활동 기록을 유지하며, 필요에 따라 고위 경영진에게 보고하여야 합니다. Kcwin은 본 정책을 최소 연 1회 검토하고, 규제 변경, 상품 개발 또는 위험 노출의 변화에 대응하여 지체 없이 이를 업데이트하여야 합니다.
2. 고객 식별 및 검증(KYC)
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Kcwin은 서비스를 제공하거나 거래당 USD 2,000 이상에 해당하는 지급을 처리하기 전에, 또는 적용 가능한 법률이나 규제기관이 달리 요구하는 경우, 모든 Player의 신원을 확인하여야 합니다.
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온보딩 데이터에는 다음이 포함되어야 합니다: 성명, 생년월일, 현재 등록된 거주지, 연락처 정보, 결제 수단 정보, IP 주소, 기기 식별자, 고유한 사용자명 및 비밀번호, 계정 활동 이력.
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익명 계정 또는 허위 명의로 등록된 계정은 금지됩니다. 제출 문서에는 정부 발행 신분증(예: 여권, 주민등록증, 운전면허증) 및 주소 증빙서류(예: 최근 3개월 이내 발급된 공과금 청구서 또는 은행 명세서)가 포함될 수 있습니다. 문서는 독립적인 검증 서비스 및 공개적으로 이용 가능한 정보원과 부정적 목록에 대한 대조 확인을 통해 보완될 수 있습니다.
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정치적 주요 인물(PEP) 및 고위험 관할권과 관련된 개인은 식별되어야 하며, 온보딩 시점과 그 이후 지속적으로 강화된 고객확인을 적용받아야 합니다.
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Kcwin은 Player 정보를 정부 및 국제 제재 목록과 대조하여 심사하여야 합니다. 일치 항목이 발견되는 경우, Kcwin은 적용 가능한 법률 및 규제 지침에 따라 해당 Player 계정을 동결하거나 폐쇄하여야 합니다.
3. 강화된 실사 및 고위험 고객
Kcwin은 위험 기반 접근에 따라 고위험 고객에 대해 강화된 실사를 적용하여야 하며, 여기에는 신원에 대한 확대 검증, 자금 출처 및 재산 출처 확인, 강화된 지속적 모니터링, 그리고 위험 지표에 의해 정당화되는 경우 추가적인 상향 보고 절차가 포함됩니다.
4. 지속적 모니터링 및 거래 통제
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모든 계정 활동은 자동화 시스템을 사용하여 모니터링되어야 하며, 표시된 사례에 대해서는 수동 검토가 수행되어야 합니다. 일일 보고서는 USD 1,000를 초과하는 거래를 포함하여야 하며, 여기에는 당사자, 금액 및 식별된 위험 지표가 포함됩니다.
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강화 검토의 유발 요인에는 명확한 상업적 근거 없이 고위험 지역으로부터 또는 해당 지역으로 이루어지는 지급, 즉시 출금되는 입금, 비정상적이거나 설명되지 않는 거래 패턴, 결제 수단의 빈번한 변경 요청 또는 문서상의 불일치가 포함됩니다.
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Kcwin은 현금 또는 기타 비전자적 지급을 금지하여야 합니다. 자금은 승인된 방식(신용/직불카드, 전자 이체 또는 기타 규정을 준수하고 추적 가능한 채널)을 통해 수령되어야 합니다. 당첨금 또는 환불금은 가능한 경우 일반적으로 최초 입금 경로와 동일한 경로를 통해 반환되어야 합니다. Player 간 이체 또는 제3자 이체는 명시적으로 승인되고 완전한 감사 추적이 가능한 경우를 제외하고 엄격히 금지됩니다.
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모든 금융 거래 기록은 Kcwin이 운영하는 관할권의 적용 가능한 데이터 보호 및 보존 요건에 따라 유지되어야 합니다.
5. 제재 및 심사
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온보딩 및 지속적 심사에는 국내 및 국제 당국이 유지하는 공인된 제재 목록에 대한 확인이 포함되어야 합니다. 적중 또는 일치가 발생하는 경우, 해당 계정의 동결 또는 폐쇄와 필요한 경우 관계 당국에 대한 통지를 포함하여 규제 요건에 부합하는 즉각적인 조치가 취해져야 합니다.
6. 교육 및 인식 제고
Kcwin은 MLRO 및 컴플라이언스 기능의 주도 아래 임직원에게 지속적인 AML 교육을 제공하여야 합니다. 교육은 최소 연 1회 실시되어야 하며, 위험 신호의 탐지, 상향 보고 절차, 개인의 책임 및 기록 보관 요건을 다루어야 합니다. 교육 기록은 유지되어야 하며 그 효과성을 기준으로 검토되어야 합니다.
7. 기록 보관 및 데이터 보호
Kcwin은 KYC 문서, 위험 평가, 실사 파일 및 거래 기록을 마지막 상호작용일로부터 최소 5년간 보관하여야 하며, 적용 가능한 법률이 요구하는 경우 그보다 더 오래 보관할 수 있습니다. 기록은 안전하게 저장되어야 하며, 정당한 요청이 있는 경우 권한을 부여받은 인원 및 규제 당국으로 접근이 제한되어야 하고, Kcwin이 운영하는 관할권의 적용 가능한 데이터 보호 법률을 준수하여야 합니다.
8. 보고 및 규제 협력
Kcwin은 적용 가능한 법률에 따라 의심스러운 거래 및 활동을 적절한 권한 있는 당국에 지체 없이 보고하여야 합니다. MLRO는 내부 조사를 조정하고, 의심 평가에 관한 문서를 유지하며, 필요에 따라 규제기관의 질의, 감사 및 조사에 협력하여야 합니다.
9. 적용 범위 및 검토
본 정책은 Kcwin이 라이선스 또는 규제 승인을 받아 운영하는 관할권에서 Kcwin이 제공하는 모든 상품 및 서비스, 그리고 모든 Player 계정 및 거래상대방에 적용됩니다. AML 프로그램은 Kcwin의 보다 광범위한 컴플라이언스 프레임워크와 통합되어 있으며, 여기에는 KYC, AML/CFT 및 분쟁 해결 절차가 포함됩니다. 본 정책은 매년 검토되어야 하며 필요에 따라 업데이트되어야 하고, 변경 사항은 고위 경영진의 승인을 받아 직원에게 전달되어야 합니다.
